Управление "Осигурителен надзор" на КФН обяви резултатите от дейността по допълнително пенсионно осигуряване за деветмесечието на 2010 г. Информацията е получена на база на финансовите отчети и справки, представени от пенсионноосигурителните дружества в Комисията за финансов надзор. Публикувани са и данните за разпределението на осигурените лица по пол и възраст към 30.09.2010 г.
Общият брой на осигурените лица в четирите вида пенсионни фондове към 30.09.2010 г. е 3 856 344 души, като нараства спрямо 30.09.2009 г. с 3,19 на сто. Относителният дял на мъжете от осигуряващите се лица в универсалните пенсионни фондове е 51,22 на сто, в професионалните – 85,27 на сто, в доброволните – 58,33 на сто, а в доброволните по професионални схеми – 33,61 на сто. Средната възраст на осигурените в универсалните фондове е 35,2 г., в професионалните – 42,9 г., в доброволните – 47,1 г. и в доброволните по професионални схеми – 41,3 г.
Акумулираните нетни активи в системата на допълнителното пенсионно осигуряване към 30.09.2010 г. възлизат на 3 724 668 хил. лв. и в сравнение с края на деветмесечието на 2009 г. нарастват със 783 686 хил.лв. или с 26,65 на сто. Нетните активи на универсалните пенсионни фондове към 30.09.2009 г. достигат 2 684 135 хил.лв., на професионалните – 494 274 хил.лв., а на доброволните – 543 609 хил.лв. С най-малък размер са нетните активи, натрупани в доброволното пенсионно осигуряване по професионални схеми – 2 650 хил.лв.
Подробна информация за резултатите от дейността по допълнително пенсионно осигуряване за деветмесечието на 2010 г. и за осигурените лица и натрупаните средства към 30.09.2010 г. по пол и възраст може да намерите в раздел "Статистика", "Статистика и анализи на осигурителния пазар”.

Заместник-председателят на КФН, ръководещ управление "Застрахователен надзор", Борислав Богоев издаде решения, с което вписва „ПАРТНЕРС ИНШУРЪНС БРОКЕРС” ООД, гр. Плевен, в регистъра на застрахователните брокери.
Решение № 689 е публикувано в раздел „Административни документи”.

Днес, 2 ноември 2010 г., се проведе поредната среща между заместник-председателя на КФН, ръководещ управление „Застрахователен надзор”, Борислав Богоев и членовете на Асоциацията на българските застрахователи (АБЗ) и Гаранционния фонд (ГФ). На срещата присъстваха директорите на управление „Застрахователен надзор” както и представители на почти всички застрахователните компании.  Обсъдиха се всички начертани въпроси от първата среща на 30 септември 2010 г., свързани със задължителната застраховка „Гражданска отговорност”, а имено наредбите за изграждането и поддържането на информационна система за оценка и контрол на риска и измененията в Наредба № 27 за методиката за образуване на технически резерви във връзка със застраховка „Гражданска отговорност” на автомобилистите. Надзорът представи коригираните проекти на наредбите, следствие направените предложения и забележки от страна на застрахователите, които предстоят да се гласуват на второ четене. Сред промените в наредбата за информационната система е отпадането на електронния оптичен четец при сключването на застраховката като задължително условие и са удължени сроковете за влизането й в сила.  В Измененията и допълненията в Наредба № 27 за реда и методиката за образуване на техническите резерви от застрахователите и от презастрахователите се въвежда резерв по застраховка „Гражданска отговорност” на автомобилистите в допълнение на пренос-премийния резерв, чийто размер е обвързан с минимално определена необходима сума за покритие на риска за едно застраховано МПС, обясниха представители на надзора, като минималните суми за покритие на риска са различни за различните видове превозни средства. Другото предложение за промяна в същата наредба е да се фиксират  административните и аквизиционите разходи по застраховка „Гражданска отговорност” до 20 %.

Обсъдиха се и промените в Наредба №24 за задължителното застраховане, където предложението на надзора е да се посочи комисионната на брокерите в полицата по застраховка „Гражданска отговорност”, за да има откритост и прозрачност при предоставянето на тази застраховка.  Промените на тази наредба предстоят да се разгледат на първо четене, след което тя ще бъде предоставена за съгласуване с бранша.
Предстои обсъждане на методиката за уреждане на претенции за неимуществените вреди, която надзорът предостави в работен вариант на бранша, както и подробно и детайлно да се разпишат правилата за въвеждане на системата бонус-малус. Следващата подобна среща бе определена за 2 декември 2010 г.
.

Заместник-председателят на КФН, ръководещ управление „Осигурителен надзор”,одобри изменения и допълнения в правилниците за организацията и дейността на управляваните от ПОК „ДСК-Родина” АД универсален, професионален, доброволен фонд И доброволен пенсионен фонд по професионални схеми.

Пълния текст на решение № 683-УПФ,684-ППФ,685-ДПФ И 686-ДПФПС можете да намерите в раздел „Административни документи”.

Днес, 28 октомври 2010 г., се проведе среща между заместник председателя на КФН, ръководещ управление „Застрахователен надзор”, г-н Борислав Богоев и новоучредената Българска асоциация на застрахователните брокери (БАЗБ), на която се обсъдиха редица теми, свързани с дейността на застрахователния брокер. Председател на Управителния съвет на новата асоциация е Николай Здравков, заместник председатели са Румен Гълъбинов и Моника Минкова и членове на УС са Кольо Делев и Янаки Янакиев. Асоциацията се запозна с предложенията на надзора, свързани с увеличаването на уставния капитал на брокерите, които да бъдат само капиталови дружества, регулирането на размера на брокерските комисионни и повишаване на професионалната квалификация на застрахователните брокери и техните служители. Беше обсъдено и участието на представители на асоциацията в сформираните от КФН работни групи, които ще подготвят предложения за промени в нормативната база.  Г-н Богоев предложи да се проведе кръгла маса в по-широк формат, на която да присъстват и двете брокерски асоциации и да се обсъдят всички въпроси, свързани с брокерската дейност.

На свое заседание от 27 октомври  2010 г. КФН взе следните решения:

1. Одобри коригирано търгово предложение от „Септона” АД, Гърция за закупуване чрез инвестиционен посредник „Капман” АД, гр. София, на акции на „Септона България” АД, гр. Русе от останалите акционери на дружеството.
Предложената цена за една акция е 6,53 лв.

2. Издава одобрение за промяна в устава  на „Имоти директ” АДСИЦ, гр. София, свързана с увеличаването на капитала на дружеството.

3. Издава временна забрана за търгово предложение от „Синтетика” АД, гр. София за закупуване чрез инвестиционен посредник „Евро-Финанс” АД, гр. София на акции на „Етропал” АД, гр. Етрополе от останалите акционери на дружеството.

4. Спира производството за отнемане на издадения лиценз на ИП “Капитал Инженер Проект” ООД, гр. Плевен, за извършване на дейност като инвестиционен посредник.

 5. Определи размерът на вноската за Гаранционния фонд по чл. 287, ал. 1, т. 1 от Кодекса за застраховането. Размерът на вноската  не се променя и  8.50 лв. за всяко отделно моторно превозно средство със сключена „Гражданска отговорност” на автомобилистите. Размерът на вноската на застрахователите, предлагащи в България задължителната застраховка „Злополука” на пътниците по чл. 249, т.2 от Кодекса за застраховането, остава 0.15 лв. за всяко място, без мястото на водача, за което е сключена задължителната застраховка.
Сроковете за превеждане на вноските по сметка на Гаранционния фонд са:
а) до 31.01.2011 г. за застраховките, сключени от 1.10.2010 г. до 31.12.2010 г.
б) до 30.04.2011 г. за застраховките, сключени от 1.01.2011 г. до 31.03.2011 г.
в) до 31.07.2011 г. за застраховките, сключени от 1.04.2011 г. до 30.04.2011 г.
г) до 31.10.2011 г. за застраховките, сключени от 1.07.2011 г. до 30.09.2011 г.
д)   до 31.01.2012 г. за застраховките, сключени от 1.10.2011 г. до 31.12.2011 г.

Предстои обнародването на решението  в „Държавен вестник”.

На интернет страницата на Комисията за финансов надзор в рубрика „Публикации”, раздел „Отчети” е публикуван пазарен обзор на допълнителното пенсионно осигуряване към 30.06.2010 г., където  се разглеждат основни аспекти от състоянието и развитието на  дейността.

Към 30.06.2010 г. на пазара работят девет пенсионносигурителни дружества, които управляват двадесет и осем фонда за допълнително пенсионно осигуряване. Акумулираните към 30.06.2010 г. нетни активи във фондовете за допълнителното пенсионно осигуряване (ФДПО) са в размер на 3 447 145 хил. лв., в това число в универсалните пенсионни фондове (УПФ) 2 455 079 хил. лв., в професионалните пенсионни фондове (ППФ) 465 237 хил. лв., в доброволните пенсионни фондове (ДПФ) 524 501 хил. лв. и в доброволните пенсионни фондове по професионални схеми (ДПФ по ПС) 2 328 хил. лв.

Нарастването на нетните активи е представено за периода 2005 г. – 2010 г. ([Тук])
От натрупаните в УПФ към 30.06.2010 г. 2 455 079 хил. лв. най-голям относителен дял от 26% е инвестиран в държавни ценни книжа, 25% са вложени в акции и други дялови инструменти, 22% са в банкови депозити, 21% в корпоративни облигации и 3% в инвестиционни имоти. 

От натрупаните в ППФ към 30.06.2010 г. 465 237 хил. лв. най-голям относителен дял от 28% е инвестиран в акции и други дялови инструменти, 23% са вложени в корпоративни облигации, 22% са в държавни ценни книжа, 20% в банкови депозити и 2% в инвестиционни имоти.

От натрупаните в ДПФ към 30.06.2010 г. 524 501 хил. лв. най-голям относителен дял от 28% е инвестиран в корпоративни облигации, 28% са вложени в акции и други дялови инструменти, по 17% са в банкови депозити и държавни ценни книжа и 7% в инвестиционни имоти.

От натрупаните в ДПФ по ПС към 30.06.2010 г. 2 328 хил. лв. 80% са инвестирани в държавни ценни книжа, 17% в банкови депозити и 3% в акции и други дялови инструменти.

Към 30.06.2010 г. 3 841 181 лица са осигурени във ФДПО. В това число 2 998 878 в УПФ, 232 187 в ППФ, 605 237 в ДПФ и 4 879 в ДПФ по ПС. Спрямо края на 2005 г. нарастването на осигурените лица е 29% или 869 342 души.

В представените резултати за постигнатата доходност за периода от 2005 г. до 30.09.2010 г. от фондовете за допълнително задължително пенсионно осигуряване се вижда, че за всички години освен за 2008 г. постигнатата доходност във ФДПО е положителна. Средноаритметичната доходност за 2005 г. за ППФ и УПФ е в размер съответно на 7,96% и 8,16%. Средноаритметичната доходност за 2006 г. за ППФ и УПФ е в размер съответно на 9,33% и 8,78%. Средноаритметичната доходност за 2007 г. за ППФ и УПФ е в размер съответно на 17,04% и 17,19%, като в тази година е реализирана най-висока положителна средноаритметична доходност. Тъй като голяма част от активите на ФДПО са инвестирани във финансови инструменти (акции,
облигации и т.н.), световната финансова и капиталова криза оказва влияние върху тяхната пазарна стойност. В резултат на това средноаритметична доходност за 2008 г. за ППФ и УПФ е в размер съответно на -22,77%, -21,14%. През 2009 г. се наблюдава относително възстановяване и постигнатата средноаритметична доходност за ППФ и УПФ вече е положителна, в размер съответно на 7,39% и 8,09%. От началото на 2010 г. до 30.09.2010 г. средноаритметична доходност за ППФ и УПФ също е положителна и е в размер съответно на 3,10% и 3,43% (като следва да се има предвид, че периоди по-кратки от една година, какъвто е деветмесечния на 2010 г., не се разглеждат като достатъчно представителни).

Трябва да се отбележи факта, че макар и силно, влиянието на спада на цените на инструментите на финансовите пазари от 2008 г., всички пенсионноосигурителни дружества са постигнали положителна доходност за периода 31.12.2005 г. – 31.12.2009 г. от управлението на активите на задължителните пенсионни фондове.

Комисията за финансов надзор осъществява постоянен контрол по отношение на дейността на пенсионноосигурителните дружества и състоянието на управляваните от тях пенсионни фондове. Надзорната дейност обхваща:
– ежедневен мониторинг на инвестиционната дейност на ПОД и инвестиционните портфейли на пенсионните фондове въз основа на информация, предоставяна в КФН по електронен път пенсионноосигурителните дружество и от банките-попечители
– анализ на финансовото състояние и резултатите от дейността на ПОД на база периодично представяни в КФН финансови отчети и справки /ежемесечни, тримесечни, ежегодни/
– периодично извършване на проверки на място в ПОД – както пълни проверки, в следствие на които се проучват всички аспекти от дейността на ПОД, така и тематични, по конкретни проблеми. За периода 2005-2010 г. са извършени общо 69 проверки на място в ПОД

В следствие на осъществяваната надзорна дейност през периода 2005-2010 г. са приложени различни надзорни мерки. Съставени са общо 224 броя актове за установяване на административни нарушения и са наложени глоби на стойност 926 хил. лв. Прилагани са принудителни административни мерки и са давани различни препоръки за подобряване на дейността на ПОД.

Прилаганите от КФН надзорни практики са насочени както към постигане на ефективен контрол за законосъобразност на дейността по допълнителното пенсионно осигуряване, така и към установяване и редуциране на присъщи за дейността и специфични рискове, установяване на най-добрите практики на корпоративно управление в бранша и създаване на прозрачност на системата по ДПО, с оглед максимална защита на интересите на осигурените лица.

Важна част от функциите на надзора е и оповестяването на информация за субектите, които оперират на пазара на допълнително пенсионно осигуряване, с цел постигане на прозрачност в пенсионноосигурителната система и повишаване на информираността на отделните участници в нея.

На свое заседание от 19 октомври 2010 г. КФН взе следното решение:

1. Одобри коригирано търгово предложение, вх. № 15-00-12 от 08.10.2010 г., от „ТИМ Клуб” ООД, гр. Варна за закупуване чрез инвестиционен посредник „Централна Кооперативна банка” АД, гр. София на акции на „Кепитъл Мениджмънт” АДСИЦ, гр. София от останалите акционери на дружеството.
Предложената цена за една акция е 54,00 лв.

Ангел Джалъзов, заместник-председател на КФН, ръководещ управление „Осигурителен надзор”, определи минимална доходност на годишна база в размер на -2,49 на сто при управлението на активите на универсалните пенсионни фондове (УПФ) за предходния 24-месечен период от 30.09.2008 г. до 30.09.2010 г. За професионалните пенсионни  фондове (ППФ) за същия период е определена  минимална доходност на годишна база в размер на -3,14 на сто. Среднопретеглената доходност на УПФ за същия период, изчислена на годишна база, е 0,51 на сто, а за ППФ съответно е -0,14 на сто. Всички фондове за допълнително задължително пенсионно осигуряване са постигнали доходност, чийто размер е над определеното минимално равнище на доходността за съответния вид фондове.
Пълният текст на решения № 665-УПФ и № 666-ППФ  от 19.10.2010 г. може да намерите в раздел „Административни документи”. Данни за доходността на годишна база за предходния двугодишен период и определената минимална доходност може да намерите в раздел „Статистика”, рубрика ”Статистика и анализи на осигурителния пазар”.

Данните от отчетите на застрахователите към края на месец август 2010 г. са обобщени и публикувани на страницата на КФН – www.fsc.bg, в раздел „е-библиотека”, “Статистика”, „Застрахователен пазар”.
За периода януари-август 2010 г. записаните премии в общото застраховане (включително и премиите по активно презастраховане на застрахователите, които извършват такава дейност) са в размер на 892 222 хил. лв., а в животозастраховането – в размер на 159 103 хил. лв. Спрямо същия период на предходната година се отчита спад от 5,7 % в общото застраховане и ръст от 9,0 % в животозастраховането или общо за застрахователния сектор се отчита спад от 3,8 %.
Най-голям дял в агрегирания портфейл на дружествата, извършващи дейност по общо застраховане, продължават да заемат автомобилните застраховки „Автокаско” (37,9 %) и „Гражданска отговорност, свързана с притежаването и използването на МПС” (33,3 %) или общо 71,3 % от премийния приход, реализиран в сектора. На следващо място по обем се нареждат имуществените застраховки „Пожар и природни бедствия” и „Други щети на имущество”, които заемат дял 18,9 % от общия премиен приход.
Увеличение на премийния приход в сравнение със същия период на 2009 г. се отчита по застраховки „Гражданска отговорност, свързана с притежаването и използването на МПС”, „Правни разноски”, „Летателни апарати”, „Обща гражданска отговорност”, „Гаранции” и „Помощ при пътуване”.
Най-голям относителен дял в премийния приход, реализиран от животозастрахователите към края на месец август 2010 г., продължава да заема застраховка „Живот” и рента. Реализираните приходи по този вид застраховка възлизат на 122 454 хил. лв. и формират 77,0 % от премийния приход, генериран в сектора. Застраховка "Живот", свързана с инвестиционен фонд, заема дял от 4,2 % в агрегирания портфейл на животозастрахователите, като премийният приход по този вид застраховка възлиза на 6 754 хил. лв.
Ръст на премийния приход на годишна база се наблюдава по застраховка „Живот” и рента, по „Допълнителна застраховка” и по „Постоянна здравна застраховка”.
Към края на месец август 2010 г. дружествата по доброволно здравно осигуряване реализират брутен премиен приход от 29 950 хил. лв., с което се отчита ръст от 8,1 % на годишна база.  Най-висок относителен дял в премийния приход по доброволно здравно осигуряване заемат пакетите „Други здравноосигурителни пакети” (32,0 %) и „Извънболнична медицинска помощ” (22,2 %).
Броят на здравноосигурените лица по действащи договори към 31.08.2010 г. възлиза на 209 231.