Комисията стартира сайт за потребителите на небанкови финансови услуги-  www.tvoitefinansi.bg

Комисията за финансов надзор (КФН) организира Ден на отворените врати като част от глобална инициатива на CYFI* в близо 80 държави в целия свят, посветена на финансовото обучение на младите. Десетки ученици от различни гимназии посетиха КФН и разговаряха с голям интерес със заместник-председателите й – Ангел Джалъзов, Николай Попов и Борислав Богоев, по различни аспекти от дейността им. Събитието е част от последователно провежданата от КФН образователна политика, насочена най-вече към младите хора. 

В рамките на официалното откриване на Деня на отворените врати, Антония Гинева, член на КФН с ресор защита на потребителите, подчерта важността на подобни инициативи за повишаване на финансовата грамотност на българите. Според нея е необходимо да бъдем добре информирани, за да можем да вземаме правилни решения в живота си, който е белязан все по-често от необходимостта да знаем повече за различните финансови продукти. „КФН е единствената институция в страната, активно ангажирана с ограмотяването и защитата на потребителите на небанкови услуги”, каза тя.

Антония Гинева представи и новата интернет страница, инициирана от КФН – www.tvoitefinansi.bg. Тя изтъкна, че това е единственият по рода си сайт, който събира на едно място пълна, достъпна и балансирана информация за небанковите продукти и услуги у нас като дава и възможност за проверка на знанията. „При създаването му сме се ръководили изключително от интересите на потребителите на финансови инструменти. Вярвам, че сайтът може да бъде практичен наръчник в реални житейски ситуации като постъпване на работа или покупка на автомобил. Постарали сме се да дадем на всички заинтересовани инструмент за самообразоване – разчитаме, че те активно ще го използват и ще се връщат към него многократно”, допълни още Антония Гинева.

Според проучване на Световната банка, използвано при създаването на страницата www.tvoitefinansi.bg, 74% от българите се интересуват от правата на потребителя на финансови услуги, 69% – от пенсионната система, 61% от застраховане и застрахователни услуги и 49% от капиталов пазар и сделки с ценни книжа. Именно затова на сайта потребителите могат да открият информация за различни финансови продукти, основни права на потребителите на финансови услуги, базисни потребителски казуси, тестове за финансова грамотност и др.

*Допълнителна информация:

С Деня на отворените врати КФН се присъединява към глобалната инициатива „Световна финансова седмица” („Global Money Week”), координирана от неправителствената организация Child and Youth Finance International (CYFI).

Целта на серията от събития, които се провеждат тази седмица в целия свят, е младите хора да станат част от диалога за финансите чрез споделяне на знания и експертиза. Според данни на CYFI по-малко от 1% от младите хора в световен мащаб имат достъп до финансово обучение, а серията от инициативи трябва да обърне тези негативни данни като обедини усилията на националните институции, неправителствения сектор, европейските институции и бизнеса. Целта е като резултат от това сътрудничество до 2015 г. в различни образователни събития да се включат 100 млн. млади хора в 100 държави. Движението за финансово образование вече е достигнало 18 738 224 деца по целия свят чрез 140 програми. 

Повече информация за CYFI можете да намерите на www.childfinanceinternational.org.

Комисията за финансов надзор (КФН) организира на 19 март Ден на отворените врати като част от глобалната инициатива на CYFI*, посветена на финансовото обучение на младите. 80 държави от цял свят участват с различни събития в глобалната „Финансова седмица”.

В рамките на Деня на отворените врати групи ученици от различни гимназии посетиха КФН и се запознаха с дейността на институцията, която регулират пенсионно осигурителния, капиталовия и застрахователния пазар. Заместник-председателите на КФН, управляващи съответните ресори, Ангел Джалъзов, Николай Попов и Борислав Богоев, ги посрещаха в трите управления и подробно ги запознаха със спецификите в дейността им.

Ангел Джалъзов, заместник-председател на КФН, им представи интересни данни за допълнителното пенсионно осигуряване – задължително и доброволно. Той акцентира върху ползите от участието на хората във втория и трети стълб на пенсионната система, които биха осигурили на бъдещите пенсионери допълнителна пенсия към тази, изплащана от държавното обществено осигуряване.

„За Вас, като хора, които тепърва ще започнат да се осигуряват в допълнителен пенсионен фонд и ще имат дълъг период на натрупване на вноски, е важно подробно да се информирате за различните възможности за инвестиране на средства в пенсионен фонд. Така, в зависимост от предпочетеното ниво на риск, ще можете да направите и своя компетентен избор”, обясни Ангел Джалъзов.

Заместник-председателят Николай Попов, ръководещ управление „Инвестиционен надзор”, се спря върху някои от причините за възникването на световната финансова криза и обясни на гимназистите влиянието й върху българския капиталов пазар. Той акцентира върху спецификите на пазара у нас: от една страна ниска ликвидност и отдръпване на чуждестранните инвеститори, а от друга – добра перспектива за развитие на пазара. Учениците му задаваха въпроси за различните финансови инструменти и за дейността на големите „играчи” на капиталовия пазар в световен и национален мащаб. Любопитство предизвикаха и темите за манипулация на финансовите пазари и търговията с вътрешна информация.

Учениците демонстрираха добри познания в областта на застрахователната дейност и задаваха компетентни въпроси на Борислав Богоев, ръководещ управление „Застрахователен въпрос”. Те се интересуваха основно от защитата на застрахованите лица и начините за предотвратяване на фалит на застрахователна компания. Г-н Богоев обстоятелствено им разясни всички стъпки, които се предприемат от КФН, при сигнали за застрашено финансово състояние на определена компания, сред които напр. предписване на препоръки за оздравителни програми, смяна на мениджърския екип и повишаване на границата на платежоспособност. Той им представи и гаранционните механизми, които защитават застрахованите лица при обявена несъстоятелност на застраховател.

Учениците разговаряха и с Антония Гинева, член на КФН с ресор защита на потребителите. Тя им представи новата интернет страница, инициирана от КФН – www.tvoitefinansi.bg, която събира на едно място пълна, достъпна и балансирана информация за небанковите продукти и услуги, и дава богати възможности за проверка на финансовите знания.

Инициативата на КФН за Ден на отворените врати в КФН породи силен интерес сред учениците от различни гимназии, които оцениха високо възможността да получат практическа информация по важни финансови теми, както и да зададат въпросите си от областта на небанковите финансови услуги.

*Допълнителна информация:

С Деня на отворените врати КФН се присъединява към глобалната инициатива „Световна финансова седмица” („Global Money Week”), координирана от неправителствената организация Child and Youth Finance International (CYFI).

Целта на серията от събития, които се провеждат тази седмица в целия свят, е младите хора да станат част от диалога за финансите чрез споделяне на знания и експертиза. Според данни на CYFI по-малко от 1% от младите хора в световен мащаб имат достъп до финансово обучение, а серията от инициативи трябва да обърне тези негативни данни като обедини усилията на националните институции, неправителствения сектор, европейските институции и бизнеса. Целта е като резултат от това сътрудничество до 2015 г. в различни образователни събития да се включат 100 млн. млади хора в 100 държави. Движението за финансово образование вече е достигнало 18 738 224 деца по целия свят чрез 140 програми. 

Повече информация за CYFI можете да намерите на www.childfinanceinternational.org

За периода 2010-2012 г. проверките на място са общо 29, а отправените от комисията препоръки към дейността на дружествата са повече от 430.  

Комисията за финансов надзор /КФН/ осъществява чрез Управление „Осигурителен надзор” ежедневен контрол за законосъобразност на дейността на пенсионноосигурителните дружества /ПОД/, фондовете за допълнително пенсионно осигуряване /ФДПО/ и банките – попечители /БП/. Надзорът се осъществява по два начина – дистанционно и чрез проверки на място, които според обхвата си са пълни (общи) и тематични. Пълните проверки обхващат всички основни дейности на пенсионноосигурителните дружества и следят за спазването на разпоредбите на КСО и действащите подзаконови нормативни актове по допълнително пенсионно осигуряване.

През 2012 г. КФН е извършила пълни проверки на място на дейността на всички 9 лицензирани пенсионноосигурителни дружества. В резултат от тях са дадени общо 129 бр. препоръки за подобряване дейността им. Най- голям брой препоръки – 55 са за подобряване на инвестиционната дейност, 31 от препоръките са по отношение управлението на риска; 14 – за уведомяване на осигурените лица; 7 – по отношение дейността на органите за управление.

През 2011 г. са извършени общо 12 проверки на място, при които са дадени общо 195 бр. препоръки, а през 2010 г. проверките са 7, а препоръките – 113 препоръки.

Във връзка с осъществявания надзор върху дейността на пенсионноосигурителните дружества (дистанционен и на място) през периода от 2010 г. до 2012 г. вкл. са съставени общо 107 акт за установяване на административно нарушение /АУАН/, с които са установени общо 162 бр. административни нарушения и са приложени 64 принудителни административни мерки.

Допълнителна информация за контрола, осъществяван чрез Управление „Осигурителен надзор”:

Проверките на място според обхвата си са пълни (общи) и тематични. Общите (пълни) проверки са насочени към задълбочен преглед на цялостната дейност на поднадзорните лица, а тематичните проверки са с по-стеснен обхват и целта им е да проверят отделни страни от дейността на дружествата. При общите проверки на пенсионноосигурителните дружества се следи за спазването на разпоредбите на КСО и действащите подзаконови нормативни актове по допълнително пенсионно осигуряване. Общите проверки обхващат всички основни дейности на пенсионноосигурителните дружества: проверка на ръководството и организацията на дейността на ПОД; договорните отношения с банка –попечител, с инвестиционни посредници и с инвестиционен консултант; дейността на осигурителните посредници; организацията и дейността на службата за вътрешен контрол; финансовото състояние на дружеството, неговите инвестиции и организацията на дейността по управление на активите и риска; формирането и поддържането на пенсионните резерви в дружеството; дейностите по промяната на участие и прехвърляне на средствата на осигурени лица от един в друг съответен фонд за допълнително пенсионно осигуряване; представянето на информация на осигурените лица, включително и във връзка с постъпили в пенсионноосигурителните дружества жалби и сигнали. По отношение на фондовете за допълнително пенсионно осигуряване общите проверки обхващат инвестиционните политики и организацията на дейността по управление на активите и управлението на риска; проверка на активите, инвестициите, вземанията и задълженията; договорните отношения с осигурени лица и пенсионери, както и задължения и плащания към осигурени лица и пенсионери.

Дистанционният надзор се осъществява от КФН основно в две направления – ежедневен и периодичен контрол.

Въз основа на представяната от дружествата информация се извършват ежедневни проверки и анализи за дейността на ФДПО за законосъобразността на сключваните сделки с активите на пенсионните фондове, спазването на регламентираните в КСО количествени ограничения за съотношението на инвестициите в отделни видове финансови инструменти спрямо активите на пенсионните фондове, начина на извършване на оценката на активите и правилното им отразяване от ПОД и по регистрите на банките – попечители. Осъществява се контрол върху всяка една транзакция на пенсионните фондове, с оглед проверка за спазване на нормативните забрани и ограничения за инвестиране на средствата. При съмнение за инвестиране на средства в свързани лица се извършва проверка за наличие на свързаност по смисъла на § 1, ал.2, т.3 от КСО. Когато при осъществявания контрол се констатира нарушение на КСО или на подзаконовите нормативни актове, свързани с неговото прилагане, се съставя акт за установяване на административно нарушение /АУАН/. Също така се извършва контрол относно изменението на стойността на нетните активи, правилното отчисляване на инвестиционната такса във фондовете за допълнително задължително пенсионно осигуряване и правилното определяне на броя дялове, съответстващ на постъпилите и изтеглени суми, и на стойността на един дял, както и оповестяването на информация за стойността на един дял по реда и в сроковете, предвидени в Наредба № 9 на КФН.

Периодичния контрол се осъществява на база месечни, тримесечни и годишни финансови отчети и справки за дейността на ПОД и управляваните от тях ФДПО. Определените нормативни и общи финансови показатели за дейността на ПОД и ФДПО се изчисляват и анализират при извършвания периодичен контрол. За всяко ПОД са установени равнищата на нормативно определените показатели като капиталова адекватност, ликвидност на ПОД и ФДПО, рентабилност на собствения капитал, ефективност на дейността, степен на покритие на активите на ПОД и др., чрез които се следи за законосъобразното осъществяване на дейността на ПОД. Същевременно се анализират и общите финансови показатели, свързани с капитала, активите, приходите и разходите на ПОД, ръст на активите и участниците във ФДПО, инвестиции и доходност на пенсионните фондове, резерви за гарантиране на минималната доходност.

На интернет страницата на КФН на адрес: www.fsc.bg, в раздел „Нормативна уредба”, „Административни документи”, „Форми и образци”, „Застрахователен пазар” е публикуван пакет от документи относно годишни справки, подавани от застрахователите и здравноосигурителните дружества чрез портал „Застрахователен надзор”

ЕОЦКП и ЕБО публикуваха предупреждение към инвеститорите на дребно относно опасностите, които крие инвестирането в договорите за разлика (CFDs)

Двете организации изразяват загрижеността си от факта, че във време на ниска инвестиционна възвръщаемост, неопитни инвеститори на дребно в ЕС се изкушават да инвестират в сложни финансови продукти, които може би не разбират напълно. Такава инвестиция би могла в крайна сметка да им коства загуба на средства, която те не могат да си позволят.
Председателите на ЕБО, Андреа Енрия и на ЕОЦКП, Стивън Мейор, предупреждават за съществуващия риск, като посочват още:
Инвеститорите на дребно в ЕС трябва да са наясно с всички рискове, произтичащи от инвестирането в договори за разлика (CFDs). Тези продукти обещават значителна възвращаемост на ниска цена, но биха могли да им струват много повече, отколкото са очаквали или могат да си позволят да загубят. CFDs са сложни продукти, които не са подходящи за всеки инвеститор, затова онези от тях, които ги сключват трябва да са сигурни, че разбират как работи продуктът, който закупуват, че той отговаря на техните очаквания, и че са в състояние да понесат евентуална загуба.

Инвеститорите, търгуващи с CFDs, трябва да внимават
Инвеститорите, които се решават на търговия с CFDs трябва да имат богат опит в търговията на волатилни пазари, да са наясно как функционират те и да имат достатъчно време, активно да управляват инвестициите си.
Преди да вземат решение за търговия, инвеститорите би трябвало внимателно да прочетат споразумението или договора с доставчика на CFDs. Те трябва да са сигурни, че са наясно поне със следното:
 какви биха били разходите за търговията с CFDs чрез доставчика;
 дали доставчикът на CFDs ще оповести маржовете, които прави при търговията;
 начина, по който се определят цените на CFDs от доставчика;
 какво би се случило, ако доставчикът на CFDs държи позицията си отворена през нощта;
 дали доставчикът на CFDs може да променя или предоговоря цената, след като инвеститорът е направил поръчката;
 дали доставчикът на CFDs би изпълнил поръчката на инвеститора, дори ако съответният пазар е затворен;
 дали има схема за защита на инвеститорите или за гарантиране на депозитите в случай на проблеми, свързани с контрагенти или клиентски активи.
Ако инвеститорите не разбират какво им се предлага, те не би трябвало да търгуват.

Допълнителна информация
Винаги проверявайте дали доставчикът на CFDs има лиценз да прави инвестиционен бизнес във вашата страна. Тази информация може да откриете на интернет страницата на националния регулатор в страната на доставчика. Списък на всички национални регулаторни органи, както и техните Интернет адреси, е достъпен на интернет страницата на EОЦКП и ЕБО, съответно:
http://www.esma.europa.eu/investor-corner
http://www.eba.europa.eu/Publications/Consumer-Protection-Issues.aspx.

Едновременно с публикуването на това предупреждение Европейският банков орган представя на националните надзорни органи своето становище относно чл. 29 от Правилника на EБО във връзка с пруденциалния надзор на договорите за разлика.

Преводът на предупреждението на български език може да бъде намерен в раздел “Европейски въпроси”, “Предупреждения към инвеститорите” (http://www.fsc.bg/Preduprejdeniya-kam-investitorite-bg-76), а на английски език – в английската версия, в European Affairs, Investor Warning (http://www.fsc.bg/Warnings-en-76).

Във връзка с публикувана информация на интернет страница http://www.eurobet.bg/ относно букмейкърски залози върху индекса SOFIX, Комисията за финансов надзор започва проверка относно спазване разпоредбата на чл. 11 от Закона срещу пазарните злоупотреби с финансови инструменти (ЗПЗФИ) относно търговията с емисии акции, включени в изчислението на индекса. В хода на проверката ще бъде поискана информация от Държавната комисия по хазарта към министъра на финансите и „Евробет” ООД, относно правните основания за предлаганите видове залози върху индекси на „Българска Фондова Борса-София” АД, идентификация на лицата извършили залози и лицата на които са/ще бъдат изплатени печалби. Във връзка с инициираната проверка ще бъде поискана информация от „Централен депозитар” АД, „Българска Фондова Борса-София” АД и съответните инвестиционни посредници.

Съгласно разпоредбата на чл. 11 от ЗПЗФИ, се забранява манипулирането на пазара на финансови инструменти. Според чл. 40 от ЗПЗФИ, физическо лице, което извърши или допусне извършване на нарушение на чл. 11, се наказва с глоба в размер от 20 000 лв. до 50 000 лв., а при повторно нарушение глобата е от 50 000 лв. до 100 000 лв. За нарушение на чл. 11 на юридически лица и еднолични търговци се налага имуществена санкция от 50 000 лв. до 100 000 лв., а при повторно нарушение от 100 000 лв. до 200 000 лв.

На свое заседание от 12 март  2013 г. КФН взе следното решение:

Вписва емисия акции, издадена в резултат на увеличение на капитала на „Свинекомплекс Николово” АД от  1 500 000 лв. на 2 625 000 лв. Емисията е в размер на 1 125 000 броя обикновени, безналични, поименни, свободнопрехвърляеми акции, с право на глас, право на дивидент и ликвидационен дял с номинална стойност 1 лев всяка.

Документът е актуализация на вече публикуваните „Въпроси и отговори” и е свързан с Регламента относно късите продажби и някои аспекти на суапите за кредитно неизпълнение.

Текстът, на български език, е публикуван на Интернет страницата на КФН в рубриката „Европейски въпроси”, „ЕС законодателство”, „Въпроси и отговори” (http://www.fsc.bg/Vaprosi-i-otgovori-bg-849), а в оригинал, на английски език, в раздела European Affairs, EU Legislation, Questions & Answers (http://www.fsc.bg/Questions-Answers-en-849).

Във връзка със задължението, вменено в чл. 16, ал. 1 от Закона срещу пазарните злоупотреби с финансови инструменти (ЗПЗФИ), на лицата, които изпълняват ръководни функции в емитенти и лицата тясно свързани с тях да уведомяват Комисията за финансов надзор (КФН) за сключени сделки за тяхна сметка Ви информираме, че със Заповед № 63 от 01.03.2013 г. заместник председателя на Комисията за финансов надзор, ръководещ управление „Надзор на инвестиционната дейност” утвърди образец на уведомление, с което лицата попадащи в хипотезата на чл. 16, ал. 1 от ЗПЗФИ следва да информират КФН за сключените сделки за собствена сметка.

Одобрената форма на уведомлението може да бъде намерена на интернет страницата на КФН в раздел „форми и образци” – http://www.fsc.bg/Kapitalov-pazar-bg-262.

Задължените лица следва да подават уведомленията, чрез e-mail – delovodstvo@fsc.bg подписани с електронен подпис или в деловодството на КФН.

Уведомление за разкриване на информация за извършване на сделки на задължените лица по 16, ал. 1 от Закона срещу пазарните злоупотреби с финансови инструменти (ЗПЗФИ).

Управление “Осигурителен надзор” на Комисията за финансов надзор публикува данни за служебно разпределените лица във фондовете за допълнително задължително пенсионно осигуряване през 2012 г. Информацията е получена от протоколите за проведените през 2012 г. четири служебни разпределения на лицата, неизбрали фонд за допълнително задължително пенсионно осигуряване.

Служебно се разпределят лицата, за които е възникнало задължението да се осигуряват в универсален или професионален пенсионен фонд и които не са подали заявление за участие в предвидените за това срокове или са подали заявления за участие в повече от един фонд от съответния вид. През 2012 г. във фондовете за допълнително задължително пенсионно осигуряване служебно са разпределени общо 60 504 лица, от които 50 010 лица в универсалните фондове и 10 494 лица в професионалните фондове. Служебно разпределените лица през 2012 г. съставляват 52,60 на сто от общия брой постъпили лица (от новоприети заявления и служебно разпределени) в универсалните фондове и 82,11 на сто в професионалните.

Информация за служебно разпределените лица през 2012 г. може да намерите в раздел “Статистика”, “Статистика и анализи на осигурителния пазар”.