EIOPA публикува информация за предстоящите стрес тестове на застрахователния сектор

В Комисията за финансов надзор постъпи информация за това, че Европейският орган за застраховане и професионално пенсионно осигуряване (EIOPA) е публикувал на своята интернет страница раздел с информация във връзка с предстоящото провеждане на стрес тест на застрахователния сектор през 2016 г.

Повече информация може да бъде намерена на следния интернет адрес: https://eiopa.europa.eu/Pages/Financial-stability-and-crisis-prevention/Stress-test-2016.aspx

EIOPA продължава приемането на кандидатури за членство в Групите на пазарните участници

Европейският орган за застраховане и професионално пенсионно осигуряване (EIOPA) публикува покана за изразяване на интерес за членство във връзка с изтичането на мандата на групите на участниците към EIOPA – Застрахователната и презастрахователна група на участниците (IRSG) и Групата на участниците по професионално пенсионно осигуряване (OPSG).

Групите на участниците са създадени, за да улеснят консултациите със заинтересовани страни в области, свързани със задачите на EIOPA.

Краен срок за подаване на кандидатури – 23 юни 2013 г., 23:59 ч. CET.

Повече информация и всички необходими документи за участие в процедурата може да намерите на следния интернет адрес:
https://eiopa.europa.eu/about-eiopa/organisation/stakeholder-groups/stakeholder-groups-selection-process-2013/index.html

EIOPA провежда онлайн обучение на експерти в КФН с цел подобряване на надзора на застрахователните и презастрахователните предприятия


От 14 до 18 декември 2020 г. Европейският орган за застраховане и професионално пенсионно осигуряване (EIOPA) провежда специално онлайн обучение на повече от 40 служители на  Комисията за финансов надзор. Целта на обучението е да се развие експертният капацитет в областта на застрахователния надзор, като освен експерти от управление „Застрахователен надзор“ в обучението участват и специалисти от управление „Осигурителен надзор“,  дирекция "Правна"  и "Международно сътрудничество". Акцент в програмата е представяне на специфичните особености при надзора на застрахователни и презастрахователни предприятия и групи по „Платежоспособност II“. Обучението е от особена важност за Комисията, тъй като е свързано с подобряване на надзорните задължения на КФН, произтичащи от Плана за действие за изпълнение на последващите ангажименти след присъединяването към ERM II.
В програмата е предвидено да бъдат застъпени изискванията по "Платежоспособност ІІ" за оценка, инвестиции, капиталови изисквания за платежоспособност, капацитета за покриване на загуби на техническите резерви, изисквания за собствени средства и други важни елементи, свързани с директивата за платежоспособност на застрахователите. Обучението включва както образователна сесия с обмен на опит и дискусия с участниците, така и споделяне на казуси от практиката. 
С такива обучения на националните надзорни органи EIOPA има за цел да допринесе за установяването на висококачествени регулаторни и надзорни стандарти и последователни надзорни практики сред националните компетентни органи. 
Обучението се финансира от Европейската комисия чрез Генерална дирекция „Подкрепа за структурни реформи“,  след одобрен проект на Комисията за финансов надзор по Програмата за подкрепа на структурните реформи.

EIOPA отправя призив към застрахователния сектор да завърши подготвителните действия по приключване на преходния период по отношение на Обединеното кралство


Призив към застрахователния сектор да приключи с подготвителните действия и да приложи подходящ и реалистичен план за извънредни действия преди края на преходния период за Обединеното кралство отправи EIOPA на 13 октомври 2020 г.
Преходният период по отношение на Обединеното кралство съгласно Споразумението за оттегляне ще завърши на 31 декември 2020 г. След тази дата всички първични и вторични законодателни актове на ЕС вече няма да се прилагат в Обединеното кралство, включително и Директивата „Платежоспособност II“, както и Директивата относно разпространението на застрахователни продукти (IDD).
Необходимо е застрахователният сектор да бъде подготвен за последиците, свързани със застрахователните дружества от Обединеното кралство и Гибралтар, които ще се превърнат в дружества от „трета държава“ и повече няма да се ползват от лицензионния режим съгласно Директивата „Платежоспособност II“, за да предоставят услуги на територията на ЕС. Наред с това има и други правни последици, засягащи застрахователните договори, разкриването на застрахователната тайна и груповия надзор.
EIOPA очаква от презастрахователните дружества да разполагат с мерки за предотвратяване на извършване на застрахователна дейност без лиценз и да осигурят бъдещото предоставяне на трансгранични услуги, за да се намалят щетите за притежателите на полици и третите ползващи се лица.
Наред с това, EIOPA напомня на застрахователните дружества и застрахователните посредници тяхното задължение да информират клиентите си относно възможното отражение върху застрахователните договори в резултат на оттеглянето на Обединеното кралство от ЕС.
Меморандумът за разбирателство относно сътрудничеството и обмена на информация, подписан от EIOPA и от всички национални компетентни органи в ЕИП с Националната банка на Англия в качеството й на орган, осъществяващ разумна регулационна дейност, и с Органа за финансова дейност на Обединеното кралство запазва действието си и ще влезе в сила от датата, на която Договорите за Европейския съюз и вторичното законодателство престанат да се прилагат в Обединеното кралство. 
 EIOPA ще продължи да следи подготовката в сектора и особено що се отнася до разработването и прилагането на извънредните планове. Пълният текст на призива може да намерите тук.

EIOPA организира семинар в помощ на малките и средни компании за отчитане по Платежоспособност ІІ

Европейският орган за застраховане и професионално пенсионно осигуряване (EIOPA) организира семинар на тема „Meet-the-Market” относно уеб платформата Tool for Undertakings (T4U) за XBRL файлове и отчитане по Платежоспособност ІІ. Събитието е специално предназначено за пазарните участници и ще се състои на 30 май 2016 г., от 10:00 до 17:00 часа (ЦЕВ) в сградата на EIOPA във Франкфурт, Германия  (WesthafenTower 28th floor, Westhafenplatz 1).
 
Проектът T4U, който е оперативен от декември 2014 г., подпомага малките и средни компании, които нямат възможност да работят с  XBRL файлове, да създават, публикуват и валидират документи и така да са част от хармонизираната отчетност по Платежоспособност ІІ.
 
Програмата на семинара включва детайлна информация за последните развития в публичната бета версия на платформата, подробно техническо представяне на софтурните компоненти на T4U, както и сесия с въпроси и отговори, въз основа на започнало на 30 април проучване.
 
Целевата аудитория на събитието са доставчици на софтуер и други пазарни участници, заинтересовани от употребата на T4U като основа за собствените им софтуерни разработки.
 
Участието в семинара е безплатно. Крайната дата за регистрация е 16.05.2016 г. на адрес https://ec.europa.eu/eusurvey/runner/Registrationformt4u201605. За допълнителни въпроси може да се свържете с EIOPA на електронен адрес  training&events@eiopa.europa.eu или на телефон +49 69 9511 1920.
 
Покана и програма за събитието на EIOPA може да намерите по-долу.

EIOPA обявява публична консултация относно „Насоки за разглеждането на жалби от застрахователни посредници“

EIOPA кани всички заинтересoвани страни да предоставят коментарите си относно посочените насоки. Те са логическо продължение на предходните „Насоки относно разглеждането на жалби от застрахователни предприятия” и целят да осигурят цялостна защита за потребителите.

Насоките покриват сходни теми, както тези при застрахователите: подходящи вътрешни системи за контрол на жалбите, предоставяне на информация на потребителите и утвърдени процедури за разглеждане на жалби. Насоките се отнасят и за националните компетентни органи (НКО), които следва да ги включат в своите надзорни практики по подходящ начин, като така ще се осигури минимум ниво на съгласуване на регулаторната и надзорна рамка в ЕС. При създаването на насоките EIOPA преди всичко се е стремил да спази принципа за пропорционалност, който цели да осигури, че ползите за потребителите ще бъдат повече, отколкото разходите за НКО и посредниците. Бил е отчетен и разнообразния по характер и размер пазар на застрахователни посреднически услуги в Европа. Насоките са придружени от Доклад, който доразвива принципите в тях чрез детайлни примери на надзорни практики, директно рефериращи към текстове от насоките.
 
Консултацията ще приключи на 28 юни 2013 г., в 13:00 ч.

Коментарите могат да се изпратят на следната електронна поща: CP-13-006@eiopa.europa.eu.

Изпратените след тази дата коментари или тези, които не са под формата на предоставения формуляр, няма да бъдат разгледани.

Необходимите документи и формуляри са достъпни на електронната страница на EIOPA: https://eiopa.europa.eu/consultations/consultation-papers/index.html

EIOPA обявява публична консултация

Европейският орган за застраховане и професионално пенсионно осигуряване (EIOPA) приканва групите на пазарните участници и (пре)застрахователите да изразят мнение по „Дискусионен доклад относно определянето на стандартната формула и калибриране на някои дългосрочни инвестиции”.

Докладът се изготвя по искане от Европейската комисия (ЕК) към EIOPA да проучи дали калибрирането и определянето на регулаторните капиталови изисквания за дългосрочни инвестиции на застрахователите в определени класове активи по режима Платежоспособност 2 изискват коригиране според настоящите икономически условия, без да се накърнява пруденциалния характер на режима.

EIOPA вече е извършил по-задълбочен анализ на някои от класовете активи, изрично посочени в писмото на ЕК. Дискусионният доклад обобщава предварителните констатации на EIOPA и съдържа специфични въпроси за заинтересованите страни.

Приканват се всички заинтересовани лица да предоставят мнения и обратна информация. Това им дава възможност да осигурят информация за по-нататъшната техническа работа на EIOPA по тези въпроси и по-специално по отношение на ограничения на данни. Събраната информацията ще помогне на EIOPA да изготви добре обоснована препоръка за прегледа на определянето и калибрирането на стандартната формула по отношение на посочените класове активи. EIOPA ще разгледа също така влиянието на падежа на застрахователните задължения върху регулаторните капиталови изисквания за дългосрочни инвестиции. Не на последно място EIOPA ще анализира и не-регулаторни пречки за дългосрочни инвестиции от страна на застрахователите.

По-нататъшното изследване от EIOPA за дългосрочните инвестиции трябва да доведе до окончателен доклад през началото на юли. Това ще даде възможност на EIOPA да вземе изцяло под внимание резултатите от оценката на въздействието на дългосрочните гаранции, насрочено за края на юни. Това ще позволи цялостно проучване дали регулаторната рамка на Платежоспособност II следва да бъде изменена, за да се улеснят дългосрочни инвестиции.

Консултацията ще приключи на 28 май 2013 г., като EIOPA изразява благодарността си за по-ранни коментари.

Коментарите могат да се изпратят на следната електронна поща:
LTI@eiopa.europa.eu,
като се използват предоставените формуляри: https://eiopa.europa.eu/consultations/consultation-papers/index.html 

Изпратените след тази дата коментари или тези, които не са под формата на предоставения формуляр, няма да бъдат разгледани.

Необходимите документи и формуляри са достъпни на електронната страница на EIOPA: https://eiopa.europa.eu/consultations/consultation-papers/index.html

EIOPA обяви резултатите от извършения през 2016 г. стрес тест на застрахователни дружества в ЕС

Европейският орган за застраховане и професионално пенсионно осигуряване (EIOPA) обяви резултатите от стрес теста на европейския застрахователен сектор, проведен през 2016 г. Тазгодишният преглед направи оценка на уязвимостите и устойчивостта на два негативни пазарни сценария: условия на продължителна ниска доходност и така нареченият сценарий „двоен стрес”. Сценарият „условия на продължителна ниска доходност” възпроизведе ситуация на дълбока световна икономическа стагнация, която води до намаляване на доходността по всички матуритети за дълъг период от време, а сценарият, включващ „двоен стрес” отразява внезапно увеличение на рисковите премии в комбинация сусловия на ниска доходност. Влошаването на пазарните условия, в резултат от двата сценария, надхвърля капиталовите изисквания по Платежоспособност 2.
 
При първата оценка на уязвимостта, проведена след въвеждането на регулаторната рамка Платежоспособнст 2, участващите дружества са изчислили въздействието на тези два стрес сценария върху счетоводните си баланси към 1 януари 2016г.
 
Прегледът включва 236 застрахователни дружества на индивидуално ниво от 30 европейски държави, които съставляват  77%  пазарен дял по отношение на съответната дейност (технически резерви по животозастраховане с изключение на техническите резерви по здравното застраховане и тези, свързани с инвестиционни фондове), и включва средни и малки дружества.
 
Към 01.01.2016 г. (преди стрес теста), резултатите показват, че на агрегирано ниво дружествата са адекватно капитализирани по Платежоспособност 2, с общ коефициент на капиталово изискване за платежоспособност (КИП), възлизащ на 196%. Повече от 70% от участниците са имат покритие на КИП в размер на над 160%. Само 2 дружества, представляващи 0,02% от общите активи в извадката имат коефициент на КИП под 100%. Общият коефициент на КИП спада до 136% (32 дружества отчитат под 100%, които представляват 26% от общите активи), в случай, че са изключени всички мерки, свързани с дългосрочните гаранции и преходни мерки. Като цяло, качеството на собствените средства  е високо, като собствените средства от първи ред (неограничени) представляват 90% от общата им стойност.
 
Въздействието на двата стрес сценария е с подобен резултат по отношение на намалението на средния коефициент на активи към пасиви. Трябва да се отбележи, че резултатите не са еднаквина ниво индивидуално дружество или национален пазар. Различните наблюдавани нива на уязвимост отговарят на различните пазарни характеристики и/или структури на счетоводните баланси.
 
Сценарият „двоен стрес” има негативно въздействие върху счетоводните баланси на дружествата в размер на приблизително 160 млрд. евро (-28.9% от общото превишение на активите над пасивите). при повече от 40% от извадката превишението на активите над пасивите  намалява с 1/3. При неприлагане на мерките, свързани с дългосрочните гаранции и преходните мерки, този резултат би обхванал 70% от извадката.
 
Сценарият „продължителна ниска доходност” води до спад в превишението на активите над пасивите в размер на приблизително 100 млрд. евро. Дружества, представляващи 16% от извадката биха загубили повече от 1/3 от тяхното превишение на активите над пасивите (25%, ако не се прилагат мерките, свързани сдългосрочните гаранции и преходните мерки).
 
Тези резултати предоставят количествена оценка на уязвимостта на застрахователния сектор в условията на ниски лихвени нива и на преизчислени рискови премии. Нещо повече, резултатите потвърждават, че мерките, свързани с дългосрочните гаранции и преходните мерки осигуряват намаляване на въздействието, действат антициклично. Необходими са навременни надзорни мерки с цел адекватно оценяване на риска, предвид дългосрочният характер на проблемите, разгледани в стрес- сценариите.
 
Надзорните органи следва да отговарят по адекватен начин на предизвикателствата пред сектора. С цел да се осигурят координирани надзорни действия, EIOPA публикува Препоръки към НКО. Техните действия включват, при необходимост, следното:
 
  • Да гарантират, че дружествата привеждат вътрешните си процеси по управление на риска с външните рискове, пред които са изложени
  • Да прегледат и оценят моделите на дружествата по отношение на действията на мениджмънта и поведението притежателите на полици
  • Да прегледат клаузите на гаранциите, техните видове и характеристики с условен характер, за да преценят дали оценката на техническите резерви е пропорционална и благоразумна
  • Да изискат намаляване на максималните гарантирани нива или на предложените участия в печалбата
  • Да изискат отмяна или отсрочване на разпределението на дивиденти, когато устойчивостта на бизнес модела е изложена на риск
  • Да гарантират, че идентифицираните проблени на индивидуално ниво са правилно адресирани и на групово ниво
 
В качеството си на координатор, EIOPA ще подкрепи НКО и дружествата в последващия етап на тези Препоръки.
 
Председателят на EIOPA г-н Габриел Бернардино заяви: „Резултатите от тазгодишния стрес тест на EIOPA потвърждават значителните предизвикателства пред европейския застрахователен сектор, породени от настоящата макроикономическа среда. Стрес тестът за 2016 г., извършен за пръв път след прилагането на рамката Платежоспособност 2 действително предоставя детайлна картина на уязвимостите на сектора, които изискват особено внимание от страна на надзорните органи. EIOPA ще продължи да следи отблизо изпълнението на Препоръките от страна на НКО с цел да осигури координиран отговор на ситуации, които биха представлявали опасност за нормалното функциониране поднадзорно лице, и заедно, за системата като цяло.”
 
Докладът относно резултатите от проведения през 2016 г. стрес тест на застрахователните дружества може да бъде намерен на страницата на EIOPA.
 

EIOPA издаде Насоките относно сигурността и управлението на информационните и комуникационни технологии


Европейският орган за застраховане и професионално пенсионно осигуряване (EIOPA) издаде Насоките относно сигурността и управлението на информационните и комуникационни технологии (ICT) на 12 октомври 2020 г.
Насоките представляват наръчник за националните надзорни органи и пазарните участници относно прилагането на правилата за оперативните рискове, установени в Директива 2009/138/EC и в Делегиран регламент на Комисията 2015/35 във връзка със сигурността и управлението на информационните и комуникационни технологии (ICT). Също така се вземат под внимание и Насоките на EIOPA относно системата за управление.
Целта на насоките е насърчаване и повишаване на оперативната устойчивост на дигиталните операции, извършвани от застрахователните и презастрахователните дружества, с оглед рисковете, с които се сблъскват. Устойчивостта на оперативните системи е от ключово значение за защита на дигиталните активи на застрахователните и презастрахователни дружества, включително и на данните на притежателите на полици и ползващите се лица. Насоките дават разяснения и внасят яснота относно минималната информация, която пазарните участници предоставят с цел създаване на възможности за киберсигурност. Насърчават сближаването на надзорните практики, свързани с очакванията и процедурите, приложими във връзка със сигурността и управлението на информационните и комуникационните технологии като ключ за правилното управление на рисковете в сферата на сигурността.
В периода декември 2019 г. –  март 2020 г. EIOPA проведе обсъждане на насоките и взе под внимание мненията на участниците.
Настоящите насоки бяха разработени съгласно чл.16 от Регламент (EU) 1094/2010, съгласно който EIOPA може да издава насоки и препоръки, отправени до компетентните  органи и финансовите институции, с цел налагането на последователни, ефикасни и ефективни надзорни практики и осигуряването на общо, еднакво и последователно прилагане на правото на Съюза.
Съгласно чл.16, ал.3 от този регламент, от компетентните органи и финансовите институции се изисква полагането на всички възможни усилия, с цел постигането на съответствие с тези насоки и препоръки.
Очаква се националните надзорни органи да започнат да прилагат настоящите насоки от 1 юли 2021.
Информацията на сайта на EIOPA може да прочетете тук.

EIOPA започва публична консултация относно втория пакет от проектите за технически стандарти за изпълнение (ITS) и насоки по режима Платежоспособност 2 (Solvency II)

Европейският орган за застраховане и професионално пенсионно осигуряване (EIOPA) навлиза в последния етап от прилагането на режима Платежоспособност 2. Подготовката на Стандартите се изисква от законодателството на ЕС и цели да определи формуляри, образци и процедури за конкретни области на режима. Насоките на EIOPA осигуряват общо, универсално и последователно прилагане на режима и отразяват пруденциалния избор на органа да обърне внимание на главните цели на Платежоспособност 2, като например риск-базираните изисквания за капитала, отчетност и разкриване на информация.

Пакетът Технически стандарти и Насоки покриват различни области от трите „стълба” на Платежоспособност 2. По отношение на третия стълб, пакетът съдържа комплекта с документи по отчитане, който от първото си публикуване  през юли 2012г. е бил актуализиран в съответствие с Директивата Omnibus II и мерките по прилагане на режима Платежоспособност 2.

Публичната консултация ще приключи на 2 март 2015г. Моля, имайте предвид, че коментарите, подадени след крайния срок или тези, които не са подадени съгласно предоставения шаблон, не могат да бъдат обработени.

Цялата документация може да бъде открита на интернет страницата на EIOPA:
https://eiopa.europa.eu/consultations/consultation-papers/index.html