Комисия за търговия на стокови фючърси на САЩ (CFTC) благодари официално на българската Комисия за финансов надзор за оказаното съдействие при разследването на сложна финансова схема. Жертвите са над 8 хиляди човека, повечето от които американски граждани. Благодарение на съдействието от страна на родния регулатор са събрани достатъчно улики за повдигане на съдебно обвинение в САЩ. CFTC е подала официално искане за откриване на съдебна процедура за търговия без лиценз срещу двама американски граждани и онлайн платформите на техни фирми, регистрирани в САЩ, България, Маршалските острови и Ангила. CFTC обвинява Джейсън Б. Скарф (Jason B. Scharf) и Майкъл Шах (Michael Shah) в измама с търговия на бинарни опции, на стойност над 16 млн. долара. Активите на техните компаниите са замразени до окончателното произнасяне на съда. Търговията с бинарни опции в САЩ е законна единствено, когато се осъществява на регистрирано място за търговия. Нито едно от обвинените лица не е осъществявало трансакциите си на такива места, нито някога са били регистрирани в CFTC по какъвто и да е начин.
Поне от 2014 година до сега, Шах и неговата фирма ZilmilInc. са привличали потенциални клиенти чрез измамни рекламни кампании, които подтикват към закупуването на бинарни опции и са насочвали заинтересовани клиенти към сайтове, като този, който управлява Б. Скарф. Според разследването Скарф и неговите компании са изисквали клиентите да отворят акаунти за бинарни опции, примамвайки ги с фалшиви твърдения за необикновени печалби и "гарантирани доходи", подкрепяйки тезата си с изказвания уж успешни, но фактически несъществуващи потребители на услугата. Веднъж платили за такъв акаунт клиентите не са получавали парите си обратно, като вместо това средствата са изпращани чрез многобройни чуждестранни компании към сметки, ползвани за бизнес и лични облаги от обвиняемите.
CFTC е отправила искане за възстановяване на нечестно спечелените пари по сметките на потърпевшите, изземване на печалбите от измамите, налагане на парични глоби, както и перманентна забрана за бъдещо регистриране или търгуване на злосторниците. От американската Комисия за търговия на стокови фючърси обаче предупреждават, че евентуални съдебни решения за връщане на парични суми може и да не се осъществят, поради недостатъчните активи на обвиняемите.
КФН смята, че това е пример, който отлично илюстрира важността на регулациите на финансовия пазар и активността на съответните регулатори по света. Недостатъчната финансова грамотност е сериозен риск за хората, които стават лесна жертва на измамници и техните онлайн обещания за бързо забогатяване. Именно затова КФН полага сериозни усилия в противодействието на подобен тип нелегитимно поведение както на нашия, така и на чужди финансови пазари.
КФН с Ден на потребителя
Комисията за финансов надзор (КФН) за първи път организира специално събитие, посветено на потребителите на финансови услуги – „Ден на потребителя“. Инициативата ще се проведе на 14 ноември (петък), от 15:00 до 17:00 часа, на втория етаж на хотел „Милениум“, София.
Събитието е част от стремежа на КФН да насърчи прозрачността, информираността и доверието във финансовия сектор, както и да улесни прекия контакт между регулатора, гражданите и представителите на бизнеса.
По време на събитието ще бъдат обособени три тематични зони:
- „Застрахователен пазар“ – за въпроси, свързани със застрахователните продукти, потребителските права и надзора върху застрахователните компании;
- „Осигурителен пазар“ – кът, посветен на пенсионноосигурителните дружества, индивидуалните сметки и правата на осигурените лица;
- „Капиталов пазар – зона, в която експерти ще консултират граждани и представители на бизнеса по теми, свързани с капиталовия пазар, инвестиционните посредници и колективните инвестиционни схеми.
В рамките на тези кътове експертите на КФН ще предоставят консултации и разяснения, като ще отговарят на въпроси, свързани с финансовите продукти и услуги.
„Денят на потребителя“ е насочен и към повишаване на обществената осведоменост по отношение на предстоящото въвеждане на еврото и отражението му върху небанковия финансов сектор. Посетителите ще могат да научат повече за:
- изискванията за двойно обозначаване на цени и такси;
- правилата за превалутиране и закръгляване на суми;
- необходимите промени във вътрешните документи и устави на дружества;
- особеностите при капиталовите дружества, инвестиционните посредници, застрахователите и пенсионноосигурителните компании;
- задълженията на пазарния оператор, „Централен депозитар“ и други ключови участници на финансовите пазари.
Събитието ще протече в отворен формат, като всеки посетител ще има възможност да се срещне лично с експерти на КФН, да зададе конкретни въпроси и да получи актуална информация за своите права и задължения като потребител на финансови услуги.
С „Деня на потребителя“ КФН затвърждава своята роля като активен партньор на обществото, който работи за повишаване на финансовата култура и защитата на потребителите. Инициативата е част от дългосрочните усилия на Комисията за изграждане на устойчиви практики на прозрачност и информираност, съобразени с европейските стандарти и предстоящата интеграция на България в еврозоната.
КФН с видеоклипове, част от информационната кампания за въвеждането на еврото
Комисията за финансов надзор (КФН) стартира серия от видеоматериали, свързани с въвеждането на еврото в небанковия финансов сектор. Целта им е да помогнат на гражданите и бизнеса преди официалното приемане на новата валута от 1 януари 2026 година.
Видеата обхващат трите основни пазара в небанковия финансов сектор – капиталов, застрахователен и осигурителен и предоставят ясна и достъпна информация за това как преминаването към еврото ще се отрази на услугите, продуктите и правата на потребителите.
Клиповете вече са налични в специално разработената страница „За еврото“ на официалния сайт на КФН, както и в социалните ни канали.
Последвайте профила на КФН в Instagram
Последвайте профила на КФН в LinkedIn
Абонирайте се за канала на КФН в YouTube
КФН с бюлетин с тенденциите на жалбите за първото тримесечие на 2025 г.
Комисията за финансов надзор (КФН) публикува информационен бюлетин, в който обобщава постъпилите жалби от потребители на небанкови финансови продукти и услуги за първото тримесечие на 2025 г.
Данните показват, че най-голям дял от жалбите – 60%, са насочени към застрахователния сектор. Следват осигурителният с 8% и инвестиционният сектор с 6%. Важно е да се отбележи, че около 25% от жалбите не попадат в регулаторния обхват на КФН.
Бюлетинът ще се издава всяко тримесечие и ще има за цел да информира потребителите за тенденциите в жалбите, включително основните поводи за тях, като ще служи и като инструмент за повишаване на потребителската информираност. Основната цел е превенция на неблагоприятни ситуации и по-добра защита на правата на портебителите в трите ключови сектора – застраховане, осигуряване и инвестиции.
Бюлетинът е наличен и в секция За потребителя / Жалби.
КФН с активна роля във форума Banking Today: MiCA поставя нови стандарти и отваря възможности за развитие на сектора
Представители на Комисията за финансов надзор (КФН) – Драгослава Хинкова, началник отдел „Публични дружества, емитенти на ценни книжа, издатели на криптоактиви и дружества със специална инвестиционна цел“ към дирекция „Регулаторни режими на инвестиционната дейност – емитенти, колективни схеми и други“, и Анна Тодорова, главен експерт в дирекция „Регулаторни режими на инвестиционната дейност – инвестиционни посредници и доставчици на услуги за криптоактиви“, участваха в дискусията, посветена на „Финтех и крипто – регулации и нови хоризонти“ по време на форума Banking Today, организиран от Investor.bg.
Представители на регулаторните институции и бизнеса коментираха една от най-динамично развиващите се теми – бъдещето на криптоактивите и финтех иновациите в контекста на европейската регулаторна рамка. В рамките на панела представителите на КФН очертаха както напредъка, така и предизвикателствата пред сектора в процеса на прилагане на MiCA. Беше подчертано, че към момента има едно одобрено заявление за лиценз, докато значителна част от кандидатите все още срещат затруднения още на етап проверка за пълнота.
„Регламентът е изключително детайлен и изисква нова култура на съответствие. Преходът от по-свободен режим към строга регулация не е лесен, но е необходим, за да се гарантира стабилност и доверие“, подчерта Анна Тодорова. Тя акцентира и върху напредъка на сектора: „Към момента има едно одобрено заявление за лиценз, но е твърде рано да се правят категорични изводи кои дружества ще достигнат успешно до финалния етап. Наблюдава се ясна тенденция – част от кандидатите са добре подготвени, но значителен дял все още среща затруднения още на етап проверка за пълнота.“
От своя страна Драгослава Хинкова постави фокус върху изискванията на регулаторната рамка: „Изискванията обхващат широк спектър – от управленския капацитет и квалификацията на ръководството до ИТ инфраструктурата и вътрешния контрол. Това изисква сериозен ресурс и стратегическа подготовка от страна на дружествата“. Хинкова открои и рисковете за инвеститорите:
„Най-честите сигнали са свързани с дружества, които предлагат крипто услуги без лиценз, както и с т.нар. „фантомни“ компании, които имитират легитимни участници и подвеждат с обещания за висока доходност.“
В този контекст беше подчертано, че КФН предприема активни надзорни действия, включително подготовка на административни мерки за незабавно прекратяване на нерегламентирана дейност. При установяване на нарушения, информацията се предоставя на компетентните институции – МВР, прокуратурата и ДАНС, както и на партньорски регулатори в Европейския съюз.
Беше отчетена и активната работа на КФН със сектора – проведени десетки срещи с представители на индустрията, с цел подпомагане на процеса по привеждане в съответствие с новите изисквания.
Участието на КФН във форума насочи вниманието на аудиторията и към стратегическата възможност пред България:
„Стриктното прилагане на MiCA, съчетано с натрупания опит в лицензионните режими и подготвения експертен капацитет, дава реален шанс страната ни да се позиционира конкурентно в европейската финтех екосистема“, сподели Драгослава Хинкова.
В заключение беше отправен ясен призив към потребителите:
„Проверявайте винаги дали дадено дружество има право да предоставя услуги. На сайта на КФН е налична специална секция с информация за участниците в преходния режим – това е първата и най-важна стъпка към защита на вашите инвестиции“, акцентира Анна Тодорова.
КФН разпореди на ЗК “Български имоти” АД да извърши корекции на тарифи по задължителната застраховка “Гражданска отговорност”
Зам.-председателят на КФН, ръководещ управление „Застрахователен надзор”, разпореди на ЗК “Български имоти” АД да бъдат извършени корекции на тарифи по задължителната застраховка “Гражданска отговорност”, приети от застрахователя след влизането в сила на изменението на Наредба № 18 за задължителното застраховане.
С либерализирането на цените по застраховката надзорът следи премиите по всяка застраховка сами по себе си да бъдат достатъчни, за да осигурят изпълнението на всички задължения на застрахователя по застраховката, включително за образуване на достатъчни застрахователни резерви.
КФН работи за развиването на по-динамичен и по-ликвиден капиталов пазар в България
Усилията на Комисията за финансов надзор (КФН) са насочени към това в България да има по-голям и по-добре развит, по-динамичен и по-ликвиден капиталов пазар, заяви изпълняващият длъжността заместник-председател и член на КФН Владимир Савов, който участва в панелната икономическа дискусия на тема „Инвеститорите са на първо място – регулации, прозрачност и справедливост: стандарти за налагането на открита и честна финансова система”, организирана от Българската CFA Асоциация.
„Регулаторът сам по себе си не може да раздвижи капиталовия пазар, не може да създаде икономическата среда за ново търсене и предлагане на капитали. Но регулаторът е този, който трябва да създаде такива условия, че да накара инвеститорите да се чувстват достатъчно защитени и сигурни в своите инвестиции, за да могат да приемат обосновани решения да инвестират или не”, допълни заместник-председателят на КФН. Ето защо защитата на потребителите на финансови услуги и на инвеститорите, която е основна част от дейността на КФН, е от изключително значение за развитието на капиталовия пазар в страната. И всяко публично дружество трябва непрекъснато да подобрява корпоративното си управление, прозрачността и диалога, за да се търгува по-успешно и по-ефективно, допълни г-н Савов.
Участниците в панелната дискусия, между които Цветослав Ангелов – директор „Надзорна политика” на Българската народна банка (БНБ), Георги Български – член на Съвета на директорите на Българската фондова борса (БФБ), Калин Методиев – председател на Управителния съвет на Българската CFA асоциация, Тодор Тодоров – редактор във в. „Капитал”, членове и гости на Българската CFA асоциация, се обединиха около мнението, че прозрачното поведение на професионалните пазарни участници, високите стандарти на корпоративно управление на публичните дружества и повишаването на финансовата грамотност на инвеститорите и защитата на техните права, са ключовите фактори за развитието на капиталовия пазар у нас. Те са и стратегическите цели в работата на комисията. Като следва политиката на публичност, прозрачност и откритост в работата си, КФН се стреми да осигури защита на потребителите на финансови продукти и услуги и висока степен на информираност на обществеността по отношение на капиталовия, застрахователния и пенсионноосигурителния сектор в България.
КФН работи за по-добра регулаторна и надзорна дейност
Анка Костова, директор "Връзки с обществеността и протокол" в Комисията за финансов надзор, гост в телевизия Bloomberg в предаването "Бизнес старт"
Комисията за финансов надзор (КФН) през септември публикува списък с 30 страници на лица, които нямат право да предоставят инвестиционни услуги на територията на България предвид липсата на лиценз за това. Сред тях няма данни за български потребители.
От КФН непрекъснато искаме да развиваме регулаторната и надзорна дейност, която осъществяваме, и най-вече да работим в защита на българските потребители. Целим и повишаване на финансовата грамотност сред потребителите, заяви Анка Костова, директор "Връзки с обществеността и протокол" в Комисията за финансов надзор, в предаването "Бизнес старт" с водещ Христо Николов.
"Относно защитата интереса на потребителите създадохме образователна брошура с партньорите от Българската асоциация на лицензираните посредници, с която обясняваме в 10 признака как да следим кои са инвестиционните посредници, които са лицензирани, и как да сме сигурни къде постъпват нашите инвестиции".
"Един от основните показатели, които трябва да се съблюдават в дадена интернет страница, е секцията как да потърсим правата си", посочи Анка Костова.
Тя посочи, че други чести явления, базирани на измама, са телефонно обаждане или търсене на контакт с потребителя чрез съобщение в социалните медии.
"Трябва да се внимава и с договора. В един договор е важно наименованието на инвестиционния посредник, който е титуляр по договора. В страницата на КФН, в раздел "Регистри" може да се установи дали инвестиционният посредник е лицензиран. Важно е да се провери и банковата сметка и дали титулярът съвпада".
Промените в Закона за пазарите на финансовите инструменти
Анка Костова уточни, че една от основните промени в закона е, че всяко дружество с издадена емисия ценни книжа ще може да го регистрира в централен депозитар за ценни книжа в друга страна членка на ЕС. "Централният депозитар също така ще трябва да води единна регистрационна система, която да обобщава данните за притежателите на ценни книжа, издадени от български емитенти", подчерта тя.
Цялото видео можете да видите тук.
КФН публикува форма за установяване удовлетвореността на потребителите на небанкови финансови услуги
КФН изготвя проучване за оценка удовлетвореността от предоставяните от поднадзорни лица инвестиционни, застрахователни и пенсионноосигурителни услуги и/или продукти. Целта на анкетата е установяване на причините за неудовлетвореност на ползвателите на небанкови финансови услуги, необходимостта от регулаторни промени, повишаване качеството на предоставяните продукти/услуги и оценка на преживяването на потребителите.
За да участвате в проучването, моля да попълните формуляра чрез следния линк: https://forms.gle/9dUXh5zomS2jUjrr5
КФН публикува списък с интернет страници на лица, които нямат право да предоставят инвестиционни услуги на територията на Република България
Лицата са длъжни да преустановят предлагането на инвестиционни услуги и дейности в 3-дневен срок от публикуването на списъка
Със свое решение от 17.09.2019 г. Комисията за финансов надзор оповести интернет страници, чрез които се предоставят инвестиционни услуги от лица, които нямат това право. Взетото решение е на основание разпоредби от Закона за Комисията за финансов надзор и Закона за пазарите на финансови инструменти. В Решение №1045 -ИП е публикуван списък с интернет страниците, чрез които не следва да се предоставят инвестиционни услуги.
Публикуването на решението се счита за уведомление относно задължението на лицата да преустановят предлагането на инвестиционни услуги и дейности чрез оповестените интернет-страници в 3-дневен срок, считано от датата на публикуване на решението със списъка.